Kreditkarten-Vergleich: kostenlos oder mit Startguthaben

Eine Kreditkarte ist praktisch: im Urlaub, beim Online-Einkauf oder als Reserve im Alltag. Viele Banken werben mit einer kostenlosen Karte oder mit Startguthaben für Neukunden. Ob sich das lohnt, hängt davon ab, wie du die Karte nutzt. Hier steht, worauf es beim Vergleich ankommt.

Welche Kartenarten es gibt

Nicht jede Karte, die im Laden als Kreditkarte gilt, ist auch eine. Es gibt drei Arten:

• Echte Kreditkarte: Die Bank sammelt deine Zahlungen und bucht sie einmal im Monat von deinem Konto ab. Bis dahin nutzt du einen kurzen Kreditrahmen.
• Debitkarte: Jede Zahlung wird direkt oder nach wenigen Tagen von deinem Konto abgebucht. Viele Banken geben sie heute zum Girokonto dazu.
• Prepaid-Karte: Du lädst vorher Geld auf und zahlst nur mit diesem Guthaben. Eine Bonitätsprüfung ist dafür meist nicht nötig.

Manche Karten mit Kreditrahmen zahlen die Abrechnung nicht komplett zurück, sondern in Raten. Das nennt man Teilzahlung. Auf den offenen Betrag fallen dann Zinsen an, oft hohe. Wer das nicht möchte, stellt die Rückzahlung auf vollständige monatliche Abbuchung um.

Wann eine Kreditkarte wirklich kostenlos ist

Viele Karten haben keine Jahresgebühr. Das allein macht sie aber noch nicht kostenlos. Wichtig sind drei weitere Punkte:

• Zahlungen in fremder Währung: Außerhalb des Euroraums verlangen manche Karten ein Entgelt auf jede Zahlung.
• Bargeld am Automaten: Abheben kann kosten, und bei manchen Karten laufen auf das Geld ab dem ersten Tag Zinsen.
• Bedingungen: Manche Karten sind nur bei einem Mindestumsatz oder nur im ersten Jahr ohne Jahresgebühr.

Rechne deshalb mit deinem eigenen Verhalten: Wie oft zahlst du im Ausland, wie oft hebst du Geld ab, und zahlst du die Abrechnung immer ganz zurück?

Kreditkarte mit Prämie oder Startguthaben

Für neue Kunden gibt es oft ein Startguthaben oder eine andere Prämie. Die Bedingungen sind meist ähnlich: Du darfst noch keine Karte dieser Bank haben, und du musst innerhalb einer Frist einen bestimmten Umsatz mit der Karte machen. Das Guthaben kommt dann einige Wochen später.

Eine Prämie ist ein netter Zusatz. Entscheidend sind aber die laufenden Kosten. Eine Karte, die nach dem ersten Jahr eine Jahresgebühr kostet oder bei jeder Auslandszahlung ein Entgelt nimmt, kann die Prämie schnell aufbrauchen.

Sicherheit bei Verlust und Missbrauch

Ist deine Karte weg oder siehst du Buchungen, die du nicht kennst, musst du das sofort melden und die Karte sperren lassen. Für Schäden durch eine verlorene oder gestohlene Karte kann die Bank von dir höchstens 50 Euro verlangen. Konntest du den Verlust vorher nicht bemerken, haftest du gar nicht. Anders ist es, wenn du grob fahrlässig gehandelt hast, zum Beispiel die PIN zusammen mit der Karte aufbewahrt hast.

Speicher dir deshalb die Sperrnummer deiner Bank im Handy. Viele Banken bieten auch an, die Karte direkt in der App zu sperren.

Vergleichen und beantragen

Im Vergleich siehst du Karten verschiedener Banken mit ihren Gebühren und Bedingungen. Nicht jede Bank am Markt ist dabei. Für eine echte Kreditkarte prüft die Bank vor dem Abschluss meist deine Bonität. Wie wir vergleichen, steht unter So vergleichen wir. Wie sich wechselklug finanziert, erklären wir unter So verdienen wir Geld.